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“数易贷”首笔数据资产质押贷款发放!为企业提供更灵活融资渠道

发布日期:2024-02-26 05:41    点击次数:99

第一财经22日从上海数交所获悉,近日,中国建设银行上海市分行与上海数据交易所深度合作,成功发放首笔基于上海数交所推出的数据资产信贷服务产品“数易贷”的数据资产质押贷款,标志着上海金融产品和服务创新的又一次重要跃升,将成为数据资产创新应用的典型示范案例。

“数易贷”是由上海数交所主导,并联合多家银行共同推出的数据资产信贷服务产品。上海数交所将以企业的数据资产为核心,通过信用贷款增信和质押贷款的两类模式,为银行提供一个创新、高效且风险可控的贷款投放渠道,充分体现数据资产在银行信贷业务中的关键价值,促进银行等金融机构服务数据实体经济发展,共同繁荣数据要素市场。

随着数据要素市场化配置加速推进,数据要素在金融服务领域正发挥着越来越重要的作用。2023年10月召开的中央金融工作会议提出,“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”,为未来金融支持实体经济的重点工作指明方向,其中数据资产将是金融服务新的基础,是数字金融的重要组成部分。

“数易贷”具有独特的五大创新特色——标的新、模式新、运营新、处置新和基础设施新,可以动态、实时、全面、准确地提供信贷服务所需的新型可信底层基础资产;与现有贷款模式形成高效衔接;并通过数据资产区块链基础设施中的智能合约,使用数字人民币为企业发放贷款,为金融市场带来了新的机遇。

建行上海分行该笔贷款的发放,依托于上海数交所“数易贷”服务,贯穿贷前、贷中及贷后的全生命周期管理。同时基于上海数交所的DCB(Data-Capital Bridge)“一桥、两所、两轴”架构来链接数据与资本两个要素市场,能够全面、动态、实时、准确地描述数据资产形成、流通和交易的全过程。该构架是底层资产数据披露的关键基础设施,能够确保数据资产的真实性、合法性和不可篡改性,为数据资产的质押提供了坚实的技术保障。在此过程中,银行基于DCB数据资产凭证的动态资产数据开展信贷业务,并结合上海数交所给出的数据资产价值指导意见,据此发放贷款。

建行上海分行相关业务负责人表示,这笔基于“数易贷”服务的首单,实现了数据资产“确权-评估-质押-贷款”全流程贯通,是建行上海分行在数据要素金融化领域“零的突破”,开创了建行系统内及当地国有行基于可信数据资产凭证(DCB)进行数据资产质押融资的先例。同时,这也有助于解决小微企业抵押难、贷款难、股权融资难的三大难题,为数字金融、普惠金融的发展注入新的活力。

这种新型贷款方式也为企业提供了更为灵活的融资渠道。此次贷款中,上海寰动机器人有限公司(速腾数据)是一家专注于数据中心机器人的公司,是典型的“轻资产、重数据”的企业。旗下子公司上海四卜格网络科技有限公司在上海数交所完成了“数据中心运维大数据”系列数据产品的挂牌,并达成场内交易,为数据资产登记认证及价值评估提供了依据,是金融机构发放贷款的重要参考。速腾数据负责人表示,因成立时间短、缺少物资性资产,存在融资渠道狭窄的困局。在银行与上海数交所联合推出数据创新服务的契机下,让其发现数据资产也能作为质押物进行融资,这为企业拓展融资渠道、缓解融资困难提供了一种全新的解决方案。

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